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資管
伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民財(cái)富管理與資產(chǎn)管理的需求也逐步增多，在《資管新規(guī)》整體規(guī)范之后，我國(guó)各類資管產(chǎn)品也已進(jìn)入了快速規(guī)范發(fā)展的新時(shí)代。截至2023年末，我國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)管理資產(chǎn)規(guī)模（重合部分未剔除）約為140.64萬(wàn)億元，同比增加約3.10%；剔除重合部分的資管規(guī)模為138.38萬(wàn)億元。分資管產(chǎn)品類別來(lái)看，2023年末，公募基金凈值為27.60萬(wàn)億元，銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模26.80萬(wàn)億元，信托資產(chǎn)規(guī)模23.92萬(wàn)億元，私募基金產(chǎn)品規(guī)模20.32萬(wàn)億元、私募資管產(chǎn)品規(guī)模12.41萬(wàn)億元、資產(chǎn)證券化行業(yè)產(chǎn)品規(guī)模1.92萬(wàn)億元，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額27.67萬(wàn)億元。
保險(xiǎn)資管
截至2023年末，我國(guó)共有保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司34家，新增了中郵保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司；行業(yè)管理資金規(guī)模合計(jì)達(dá)30.11萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.82%。目前，我國(guó)保險(xiǎn)資管業(yè)管理的資金仍保持以保險(xiǎn)資金為主、業(yè)外資金為輔的多元化結(jié)構(gòu)。其中，保險(xiǎn)資金規(guī)模占比近七成，第三方資金來(lái)源呈現(xiàn)多樣化特點(diǎn)。具體看來(lái)，在保險(xiǎn)資金方面，保險(xiǎn)資管業(yè)管理系統(tǒng)內(nèi)保險(xiǎn)資金20.36萬(wàn)億元，占比67.63%，管理第三方保險(xiǎn)資金2.01萬(wàn)億元，占比6.68%；在業(yè)外資金方面，管理銀行資金4.49萬(wàn)億元，占比14.92%，管理養(yǎng)老金2.38萬(wàn)億元，占比7.90%。
人壽保險(xiǎn)
隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和居民收入的提高，人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和需求逐漸增強(qiáng)，推動(dòng)了人壽保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展。同時(shí)，政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的支持力度不斷加大，出臺(tái)了一系列有利于行業(yè)發(fā)展的政策措施，為行業(yè)的健康發(fā)展提供了有力保障。中國(guó)人壽保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模波動(dòng)增長(zhǎng)，增速波動(dòng)下降。2023年我國(guó)人壽保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到27646億元，同比增長(zhǎng)12.8%。2024年1-9月，我國(guó)人壽保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)28139億元。
移動(dòng)支付
目前，移動(dòng)支付在中國(guó)已經(jīng)成為主流支付方式，滲透率達(dá)到85%，并且在全球范圍內(nèi)具有領(lǐng)先地位。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2024年上半年，超過(guò)500萬(wàn)入境人員使用移動(dòng)支付，同比增長(zhǎng)4倍，交易金額達(dá)到140多億元。在國(guó)慶假期期間，入境游客使用支付寶的消費(fèi)金額相比去年同期增長(zhǎng)了約120%，顯示出移動(dòng)支付在國(guó)際旅游消費(fèi)中的重要作用。同時(shí)，隨著中國(guó)政府對(duì)移動(dòng)支付的支持政策紅利持續(xù)釋放，移動(dòng)支付得以快速發(fā)展。根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2024年一季度，中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量達(dá)443.32億筆，總支付金額為152.07萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)7.38%和5.17%。
綠色債券
在倡導(dǎo)綠色發(fā)展的今天，大力發(fā)展綠色金融，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展由高速發(fā)展邁向高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。生態(tài)建設(shè)和發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，更是新時(shí)代下現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)中的重要一環(huán)，而綠色債券作為綠色金融產(chǎn)品的主力軍，在其中發(fā)揮至關(guān)重要的作用。截至2023年末，境內(nèi)市場(chǎng)貼標(biāo)綠色債券累計(jì)發(fā)行3.49萬(wàn)億元，存量規(guī)模1.99萬(wàn)億元；截至2024年6月底，境內(nèi)市場(chǎng)貼標(biāo)綠色債券累計(jì)發(fā)行3.74萬(wàn)億元，存量規(guī)模2.04萬(wàn)億元。
綠色信貸
自2016年中國(guó)人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》以來(lái)，我國(guó)綠色信貸市場(chǎng)持續(xù)增長(zhǎng)，并逐漸成為我國(guó)綠色金融體系中體系化建設(shè)最為完善的領(lǐng)域。2023年監(jiān)管部門繼續(xù)優(yōu)化綠色信貸政策保障體系，從產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄更新、信貸支持配套政策完善等角度推動(dòng)綠色信貸市場(chǎng)有序發(fā)展。更多銀行機(jī)構(gòu)開始從戰(zhàn)略層面發(fā)展綠色金融，并積極加入國(guó)際原則。截至2023年末我國(guó)人民幣本外幣綠色貸款余額達(dá)30.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36.5%，比上年末低2個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速26.4個(gè)百分點(diǎn)；截至2024年二季度末全國(guó)綠色貸款余額達(dá)34.76萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了28.5%。
綠色金融
綠色金融的核心理念，就是通過(guò)金融手段推動(dòng)環(huán)境保護(hù)和資源高效利用，形式涵蓋綠色債券、綠色信貸、綠色基金和綠色保險(xiǎn)等。綠色金融不僅為環(huán)保及可持續(xù)項(xiàng)目提供了穩(wěn)定的資金來(lái)源，也為投資者提供了更安全、可持續(xù)的投資選擇。近年來(lái)，在政策支持下，我國(guó)綠色債券、碳配額交易、綠色貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，全國(guó)綠色金融規(guī)模日益增長(zhǎng)。中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額30.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36.5%，高于各項(xiàng)貸款增速26.4個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加8.48萬(wàn)億元；截至2024年二季度末，綠色貸款余額是34.76萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了28.5%。
綠色保險(xiǎn)
隨著“雙碳”目標(biāo)的逐步推進(jìn)，保險(xiǎn)業(yè)作為金融服務(wù)的重要組成部分，正發(fā)揮其在綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。無(wú)論是政策導(dǎo)向還是市場(chǎng)實(shí)踐，保險(xiǎn)行業(yè)通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)制定、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)擴(kuò)展等多維度措施支持綠色發(fā)展。從市場(chǎng)實(shí)踐看，國(guó)內(nèi)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，在豐富產(chǎn)品種類與創(chuàng)新服務(wù)類型方面進(jìn)行多項(xiàng)積極探索。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2023年綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)到2298億元，占行業(yè)總保費(fèi)的4.5%；累計(jì)提供保險(xiǎn)保障金額高達(dá)709萬(wàn)億元。
意外險(xiǎn)
隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，意外險(xiǎn)產(chǎn)品的種類日益繁多，不僅涵蓋了傳統(tǒng)的個(gè)人意外險(xiǎn)，還涌現(xiàn)出了針對(duì)特定行業(yè)和特定場(chǎng)景的定制產(chǎn)品，如旅游意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)等，這些產(chǎn)品充分滿足了不同消費(fèi)者群體的個(gè)性化需求。2021年原銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，旨在規(guī)范意外險(xiǎn)的銷售傭金制度，并要求各保險(xiǎn)公司上報(bào)傭金費(fèi)用率的上限。這一舉措有效遏制了意外險(xiǎn)銷售過(guò)程中的不規(guī)范行為，但同時(shí)也對(duì)整個(gè)市場(chǎng)產(chǎn)生了一定的影響，導(dǎo)致保費(fèi)收入出現(xiàn)下滑。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)
中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)近年來(lái)呈現(xiàn)出迅猛的發(fā)展態(tài)勢(shì)，不僅躍升為全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的佼佼者，還在保障國(guó)家農(nóng)業(yè)安全和農(nóng)民利益方面發(fā)揮著日益重要的作用。2024年1-4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為549.54億元，同比增長(zhǎng)6.21%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍已經(jīng)顯著擴(kuò)大，涵蓋了種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)以及各具地方特色的農(nóng)業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域。自2007年僅對(duì)玉米、能繁母豬等6個(gè)品種提供保險(xiǎn)保障以來(lái)，到2023年，保險(xiǎn)品種已擴(kuò)展至約300種農(nóng)產(chǎn)品，這標(biāo)志著中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)在產(chǎn)品多樣性和服務(wù)廣度上取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。
證券
2019年以來(lái)，國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)改革進(jìn)一步深化，科創(chuàng)板注冊(cè)制試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)、對(duì)外開放進(jìn)程不斷加速，市場(chǎng)行情逐漸回暖，行業(yè)收入不斷攀升。2022年受市場(chǎng)回調(diào)影響，證券公司的證券投資業(yè)務(wù)收入大幅下降。2023年，全球經(jīng)濟(jì)回暖，我國(guó)證券投資及資本市場(chǎng)恢復(fù)常態(tài)化運(yùn)行，證券市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4059.02億元，同比增長(zhǎng)2.77%。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入為2471.29億元，同比增長(zhǎng)14.82%，占全國(guó)總保費(fèi)收入的5.23%，同比增加0.46個(gè)百分點(diǎn)。