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    智研咨詢 - 產(chǎn)業(yè)信息門戶

    智研產(chǎn)業(yè)百科

    一、定義及分類
    二、行業(yè)政策
    三、發(fā)展歷程
    四、行業(yè)壁壘
    1、市場準入壁壘
    2、技術(shù)能力壁壘
    3、資本實力壁壘
    五、產(chǎn)業(yè)鏈
    1、行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析
    2、行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)分析
    六、行業(yè)現(xiàn)狀
    七、發(fā)展因素
    1、機遇
    2、挑戰(zhàn)
    八、競爭格局
    九、發(fā)展趨勢
    1、市場持續(xù)擴大與業(yè)務(wù)多元化
    2、科技驅(qū)動與數(shù)字化轉(zhuǎn)型
    3、加速推動可持續(xù)發(fā)展和綠色再保險

    再保險

    摘要:隨著中國經(jīng)濟持續(xù)蓬勃發(fā)展,保險市場的需求也呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢,再保險市場因此得以迅猛發(fā)展。與此同時,再保險公司在風險管理方面不斷精進,通過優(yōu)化風險定價模型、加強風險評估等手段,顯著提升了經(jīng)營的穩(wěn)健性。值得一提的是,再保險產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮,尤其在健康保險、環(huán)境保險等新興領(lǐng)域,再保險公司積極投入研發(fā)力量,推出了更加創(chuàng)新且個性化的產(chǎn)品,以滿足市場日益多元化的需求。這些創(chuàng)新舉措不僅增強了再保險市場的吸引力,也為整個行業(yè)的持續(xù)發(fā)展注入了新的活力。2022年我國再保險行業(yè)保費收入達到2288億元,同比增長3.67%;分出保費達到808億元,同比增長10.53%。


    、定義及分類


    再保險是指保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上,與另一個保險人簽訂協(xié)議,將原保險的部分風險或責任進行轉(zhuǎn)嫁的行為。再保險按照責任限制分類可以分為比例再保險和非比例再保險;按照分保安排方式分類可以分為臨時再保險、合約再保險、預(yù)約再保險。

    再保險分類


    二、行業(yè)政策


    近年來,我國再保險行業(yè)政策主要為了規(guī)范、促進和保護再保險市場的健康發(fā)展。2023年12月,交通運輸部等五部門印發(fā)《關(guān)于加快推進現(xiàn)代航運服務(wù)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》,提出引導我國主要保險機構(gòu)、再保險機構(gòu)積極拓展航運保險業(yè)務(wù),創(chuàng)新提供新能源船舶險、船舶建造險等產(chǎn)品。支持發(fā)展國際航運再保險業(yè)務(wù),集聚國內(nèi)外再保險機構(gòu),提升航運再保險服務(wù)能級。該政策不僅有利于提升航運風險管理能力,有效地轉(zhuǎn)移和分散風險,同時,也拓展了保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和市場規(guī)模。這種跨行業(yè)的合作與交流,不僅有助于提升兩個行業(yè)的服務(wù)水平和競爭力,還有助于推動整個產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展。

    中國再保險行業(yè)相關(guān)政策


    三、發(fā)展歷程


    中國再保險行業(yè)發(fā)展主要經(jīng)歷了四個階段。1980年代至1995年的起步階段。1980年代初,中國開放保險市場,成立了中國人民保險公司等國有保險公司,但沒有再保險公司。在1990年代初期,中國開始探索再保險工作,國有財產(chǎn)保險公司在境外購買了少量再保險,但再保險市場規(guī)模和活動仍然很小。


    1996年至2008年的快速增長階段。1996年起,中國再保險市場迎來了快速增長的階段。國內(nèi)有了首個再保險公司——中國再保險(集團)公司,進一步規(guī)范了再保險市場行為。2001年中國財產(chǎn)保險公司分設(shè)財產(chǎn)保險再保險公司,隨后其他保險公司也相繼成立了自己的再保險公司。2002年至2003年,行業(yè)的保費規(guī)模急劇增加,再保險市場規(guī)模也隨之膨脹。


    2008年至2013年的調(diào)整階段。2008年起,全球金融危機對中國再保險市場產(chǎn)生了影響,保險公司的業(yè)務(wù)和再保險市場規(guī)模下降,但市場份額仍然高居全球前列。2013年,中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進一步推進金融機構(gòu)重大風險管理的指導意見》,對再保險行業(yè)實施了更加嚴格的風控要求。


    2014年至今的融合階段。2014年中國保險市場加快了開放步伐,鼓勵外資再保險公司進入中國市場,助力中國再保險市場的融合和升級。2016年國務(wù)院印發(fā)《促進資本市場服務(wù)實體經(jīng)濟的若干意見》,提出“支持再保險公司通過資本市場資本化發(fā)展,優(yōu)化保險市場結(jié)構(gòu)”。目前,中國再保險市場已經(jīng)融合了傳統(tǒng)再保險和保險資本再保險,并在普惠金融、綠色金融、農(nóng)村金融等領(lǐng)域開拓創(chuàng)新。

    中國再保險行業(yè)發(fā)展歷程


    四、行業(yè)壁壘


    1、市場準入壁壘


    在我國,再保險業(yè)務(wù)屬于金融行業(yè)范疇,受到嚴格的監(jiān)管和審批。保險機構(gòu)需要符合一系列法規(guī)要求,包括注冊資本、從業(yè)人員資質(zhì)、業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃等,才能獲得從事再保險業(yè)務(wù)的資格。這些要求提高了市場準入的門檻,限制了新進入者的數(shù)量。此外,監(jiān)管部門還會對申請者的經(jīng)營能力、風險管理水平等進行評估,確保其具備從事再保險業(yè)務(wù)的能力和條件。這種嚴格的審批和監(jiān)管機制,確保了再保險市場的穩(wěn)健發(fā)展,但同時也增加了新進入者的難度。


    2、技術(shù)能力壁壘


    再保險業(yè)務(wù)涉及復雜的風險評估、定價和風險管理等環(huán)節(jié),需要具備專業(yè)的技術(shù)能力和經(jīng)驗。保險機構(gòu)需要擁有先進的風險評估模型、定價系統(tǒng)和風險管理工具,以應(yīng)對各種復雜的風險情況。此外,隨著科技的不斷進步,大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在再保險領(lǐng)域的應(yīng)用也越來越廣泛。具備這些技術(shù)的保險機構(gòu)能夠更好地分析風險、提高定價準確性、優(yōu)化風險管理效果。然而,這些技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用需要大量的投入和積累,對新進入者構(gòu)成了較高的技術(shù)壁壘。


    3、資本實力壁壘


    再保險業(yè)務(wù)具有高風險、高資本要求的特點,需要保險機構(gòu)具備充足的資本實力來應(yīng)對可能的風險損失。監(jiān)管部門通常會對保險機構(gòu)的資本充足率進行監(jiān)管,確保其具備足夠的償付能力。此外,隨著再保險市場的競爭加劇,保險機構(gòu)還需要具備足夠的資本實力來支持業(yè)務(wù)擴張、技術(shù)創(chuàng)新和風險管理等方面的投入。這種資本實力要求對新進入者構(gòu)成了較高的門檻。


    五、產(chǎn)業(yè)鏈


    1、行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析


    再保險產(chǎn)業(yè)鏈上游主要為數(shù)據(jù)服務(wù)供應(yīng)商、硬件設(shè)備供應(yīng)商、軟件設(shè)備供應(yīng)商等,數(shù)據(jù)服務(wù)供應(yīng)商主要提供保險用戶的數(shù)據(jù)信息,硬件設(shè)備供應(yīng)商生產(chǎn)的設(shè)備包括服務(wù)器、芯片等,軟件設(shè)備供應(yīng)商生產(chǎn)的設(shè)備包括操作系統(tǒng)、中間體等軟件設(shè)備。產(chǎn)業(yè)鏈中游為再保險公司,產(chǎn)業(yè)鏈下游為保險公司。

    再保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
    數(shù)據(jù)服務(wù)供應(yīng)商
    阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司
    北京三快科技有限公司
    深圳市騰訊計算機系統(tǒng)有限公司
    攜程集團有限公司
    硬件設(shè)備供應(yīng)商
    聯(lián)發(fā)博動科技(北京)有限公司
    華為投資控股有限公司
    紫光展銳(上海)科技有限公司
    高通無線通信技術(shù)(中國)有限公司
    軟件設(shè)備供應(yīng)商
    麒麟軟件有限公司
    華為投資控股有限公司
    統(tǒng)信軟件技術(shù)有限公司
    普華基礎(chǔ)軟件股份有限公司
    上游
    中國再保險(集團)股份有限公司
    中國人壽再保險有限責任公司
    前海再保險股份有限公司
    信利再保險(中國)有限公司
    中游
    保險公司
    下游


    2、行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)分析


    (1)人保再保險股份有限公司


    人保再保險股份有限公司隸屬于中國人民保險集團股份有限公司。公司的主要業(yè)務(wù)是為保險公司提供再保險產(chǎn)品和服務(wù),幫助保險公司分散風險、增強承保能力和提高償付能力。公司再保險產(chǎn)品有比例再保險、非比例再保、特種風險再保險、人壽再保險等。公司積極參與國內(nèi)外重大災(zāi)害事故的再保險安排,如四川汶川地震、天津港爆炸事故等,展現(xiàn)了其在風險管理和大災(zāi)風險轉(zhuǎn)移方面的專業(yè)能力。此外,人保再保險還積極參與國際再保險市場,與全球多家知名再保險公司建立了合作關(guān)系,提升了其在全球再保險市場的影響力。2023年上半年,人保再保總資產(chǎn)達143.32億元,凈資產(chǎn)為42億元,凈利潤為1.96億元。

    2023年上半年人保再保經(jīng)營情況


    (2)中國再保險(集團)股份有限公司


    中國再保險(集團)股份有限公司主要通過中再產(chǎn)險、橋社以及新加坡分公司經(jīng)營境內(nèi)外財產(chǎn)再保險業(yè)務(wù),主要通過中再壽險、中再香港以及新加坡分公司經(jīng)營境內(nèi)外人身再保險業(yè)務(wù)。2023年上半年,中再集團的總保費服務(wù)收入為484.66億元,同比增長16.40%。其中,財產(chǎn)再保險業(yè)務(wù)收入為199.86億元,同比增長21.81%;人身再保險業(yè)務(wù)收入為70.08億元,同比下降35.00%,財產(chǎn)險直保業(yè)務(wù)收入為225.80億元,同比增長7.83%。就分保方式而言,中再集團的財產(chǎn)再保險、人身再保險業(yè)務(wù)均以合約再保險和比例再保險為主。

    2019-2023年上半年中國再保險經(jīng)營情況


    六、行業(yè)現(xiàn)狀


    隨著中國經(jīng)濟持續(xù)蓬勃發(fā)展,保險市場的需求也呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢,再保險市場因此得以迅猛發(fā)展。與此同時,再保險公司在風險管理方面不斷精進,通過優(yōu)化風險定價模型、加強風險評估等手段,顯著提升了經(jīng)營的穩(wěn)健性。值得一提的是,再保險產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮,尤其在健康保險、環(huán)境保險等新興領(lǐng)域,再保險公司積極投入研發(fā)力量,推出了更加創(chuàng)新且個性化的產(chǎn)品,以滿足市場日益多元化的需求。這些創(chuàng)新舉措不僅增強了再保險市場的吸引力,也為整個行業(yè)的持續(xù)發(fā)展注入了新的活力。2022年我國再保險行業(yè)保費收入達到2288億元,同比增長3.67%;分出保費達到808億元,同比增長10.53%。

    2017-2022年中國再保險收入與分出保費情況


    七、發(fā)展因素


    1、機遇


    (1)市場需求增長與結(jié)構(gòu)優(yōu)化


    隨著中國保險市場的不斷發(fā)展和深化,原保險業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴大,對再保險的需求也日益增長。同時,隨著保險市場的競爭加劇,保險公司對風險分散和管理的需求也在不斷提升,這為再保險行業(yè)提供了更多的業(yè)務(wù)機會。此外,隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步,保險消費者對保險產(chǎn)品的需求也在不斷升級,對再保險產(chǎn)品的創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量提出了更高的要求,這也為再保險行業(yè)的發(fā)展提供了更多的可能性。


    (2)政策支持與監(jiān)管引導


    近年來,中國政府對保險市場的政策支持力度不斷加大,為再保險行業(yè)的發(fā)展提供了有力的制度保障。政府通過出臺一系列政策措施,鼓勵再保險機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品、提升服務(wù)質(zhì)量,推動再保險市場的健康發(fā)展。同時,監(jiān)管部門也在加強對再保險市場的監(jiān)管和引導,推動市場規(guī)范發(fā)展,防范和化解市場風險。這些政策支持和監(jiān)管引導為再保險行業(yè)的發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。


    (3)國際化發(fā)展趨勢


    隨著全球經(jīng)濟一體化的深入發(fā)展,中國再保險行業(yè)正逐漸融入全球再保險市場,與國際再保險機構(gòu)的合作與交流日益增多。這不僅有助于提升中國再保險行業(yè)的國際競爭力,也有助于引進國外先進的再保險技術(shù)和經(jīng)驗,推動行業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展。同時,隨著“一帶一路”倡議的深入推進,中國再保險行業(yè)還將迎來更多的國際合作機會,為行業(yè)的國際化發(fā)展提供有力支持。


    2、挑戰(zhàn)


    (1)市場競爭加劇


    隨著保險市場的不斷開放和競爭加劇,中國再保險行業(yè)的市場競爭也日趨激烈。這種競爭不僅體現(xiàn)在價格上,還體現(xiàn)在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)質(zhì)量、風險管理等多個方面。再保險機構(gòu)需要不斷提升自身的競爭力,才能在市場中立足。


    (2)風險管理挑戰(zhàn)


    再保險業(yè)務(wù)本質(zhì)上是對風險進行轉(zhuǎn)移和分散,因此風險管理是再保險機構(gòu)的核心能力。然而,隨著市場環(huán)境的不斷變化和風險的日益復雜化,再保險機構(gòu)面臨著越來越大的風險管理挑戰(zhàn)。如何準確評估風險、合理定價、有效分散風險,成為再保險機構(gòu)需要面對的重要問題。


    (3)風險不確定性因素較多


    近年來,受極端天氣現(xiàn)象增多的影響,天災(zāi)的強度和頻率不斷增強。受巨災(zāi)損失、新冠疫情損失等影響,全球主要再保險公司承保效益承壓。世界最主要的再保險公司過去三年的凈資產(chǎn)回報率僅為平均7%-8%,國內(nèi)再保險公司更甚。巨災(zāi)多年頻發(fā)導致另類資本尤其是保險鏈接證券(ILS)類資本大幅減少對再保市場的投入。盡管費率上漲,資本并沒有跟隨過去費率上漲時的情景而大量進入這個行業(yè)。同時,自動駕駛技術(shù)作為交通技術(shù)領(lǐng)域的又一次重大革命,為保險責任界定帶來了新的挑戰(zhàn)。這些新型風險的不確定性極大提升了預(yù)測、建模、定價的難度。


    八、競爭格局


    再保險行業(yè)作為全球金融市場的關(guān)鍵支柱,匯聚了眾多具有卓越聲譽和廣泛影響力的國際巨頭。在這個領(lǐng)域中,諸如慕尼黑再保險、瑞士再保險、漢諾威再保險、法國再保險、美國再保險集團、中再集團、大韓再保險以及博納再保險等公司,都以其獨特的競爭優(yōu)勢和強大的業(yè)務(wù)實力,占據(jù)著舉足輕重的地位。特別是慕尼黑再保險、瑞士再保險和漢諾威再保險等行業(yè)翹楚,憑借深厚的行業(yè)積淀和創(chuàng)新能力,引領(lǐng)著全球再保險市場的發(fā)展潮流。根據(jù)再保險公司保費收入來看,中再集團憑借其卓越的市場表現(xiàn)和深厚的業(yè)務(wù)根基,成為了再保險行業(yè)的領(lǐng)軍者。其中,中再壽險公司的保費收入穩(wěn)居行業(yè)榜首,其穩(wěn)定的經(jīng)營策略和敏銳的市場洞察力,贏得了廣大客戶的信賴。同時,中再財險也以其卓越的風險管理能力和高效的服務(wù)品質(zhì),在行業(yè)中樹立了良好的口碑。這些成績不僅展示了中再集團的強大實力,也為中國再保險行業(yè)的健康發(fā)展注入了強大的動力。

    國內(nèi)外再保險公司保費收入情況


    九、發(fā)展趨勢


    1、市場持續(xù)擴大與業(yè)務(wù)多元化


    隨著中國經(jīng)濟的穩(wěn)步增長和保險市場的深度開發(fā),再保險行業(yè)的市場規(guī)模將持續(xù)擴大。不僅傳統(tǒng)的財險和壽險再保險業(yè)務(wù)將繼續(xù)保持增長勢頭,而且隨著新興風險的不斷涌現(xiàn),如網(wǎng)絡(luò)安全風險、醫(yī)療健康風險等,再保險行業(yè)將迎來更多的業(yè)務(wù)機遇。同時,業(yè)務(wù)多元化也將成為再保險行業(yè)的一個重要發(fā)展趨勢。再保險機構(gòu)將不再局限于傳統(tǒng)的再保險業(yè)務(wù),而是積極探索與直保公司、保險中介、科技公司等多方合作,開發(fā)創(chuàng)新的再保險產(chǎn)品和服務(wù),以滿足市場的多元化需求。


    2、科技驅(qū)動與數(shù)字化轉(zhuǎn)型


    科技創(chuàng)新將成為推動再保險行業(yè)發(fā)展的重要動力。大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)的應(yīng)用將進一步提升再保險行業(yè)的風險管理水平和服務(wù)效率。通過大數(shù)據(jù)分析,再保險機構(gòu)可以更準確地評估風險、定價和承保;人工智能則可以用于自動化理賠、客戶服務(wù)等環(huán)節(jié),提升服務(wù)質(zhì)量和效率;區(qū)塊鏈技術(shù)則有助于實現(xiàn)再保險交易的透明化和可追溯性,增強市場的信任度。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅將提升再保險行業(yè)的競爭力,還將推動行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。


    3、加速推動可持續(xù)發(fā)展和綠色再保險


    在全球氣候變化日益嚴峻的背景下,再保險行業(yè)將加速推動可持續(xù)發(fā)展和綠色再保險。中國再保險公司可以通過開發(fā)綠色再保險產(chǎn)品,支持可再生能源、清潔技術(shù)和環(huán)保產(chǎn)業(yè),為相關(guān)行業(yè)提供風險保障,促進低碳經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。同時,再保險公司積極參與氣候風險管理,推動全球應(yīng)對氣候變化的合作,提高氣候相關(guān)災(zāi)害的保險覆蓋率。

    中國再保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢

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